Как установить самозапрет на кредиты

 

 

«Стоп»-слово для кредита: почему это важно для каждого?

Представьте ситуацию: вы спокойно занимаетесь своими делами, а где-то в другом городе мошенники оформляют на ваше имя кредит. Звучит как сюжет из фильма, но это, к сожалению, реальность. С каждым годом схемы злоумышленников становятся всё изощрённее, и многие граждане, особенно те, кто далёк от мира финансов, становятся их жертвами. Чаще всего преступники используют социальную инженерию, чтобы получить доступ к персональным данным, а затем используют их для оформления кредитов и займов. До недавнего времени у человека не было надёжного инструмента, чтобы этому противостоять.

К счастью, теперь такой механизм появился. С 1 марта 2025 года в России начал действовать закон о самозапрете на кредиты. Это простое и эффективное решение, которое позволяет добровольно ограничить для себя возможность получения кредитов и займов. Внесение такой записи в вашу кредитную историю — это своеобразный «стоп-сигнал» для банков и микрофинансовых организаций (МФО). Теперь, если вы или кто-то, кто завладел вашими данными, попытается взять кредит, банк просто откажет, увидев этот запрет. Это особенно актуально для тех, кто планирует крупные сделки, например, покупку или продажу недвижимости, и хочет быть уверенным в своей финансовой безопасности.

Эту статью подготовили для вас специалисты агентства недвижимости «Владис», чтобы помочь разобраться в тонкостях нового закона и защитить ваши финансы. 

---

Как работает самозапрет: механизмы защиты ваших финансов

Чтобы понять, как работает самозапрет, представьте его как надёжный замок на ваши финансовые данные. Этот «замок» — не просто условная отметка, а официальная запись, которая отображается в вашей кредитной истории. Именно туда, в бюро кредитных историй (БКИ), вносится информация о том, что вы запретили себе оформлять новые кредиты.

Теперь, когда вы или кто-то другой подает заявку на кредит в банк или МФО, финансовая организация обязана сначала проверить вашу кредитную историю. Это стандартная и обязательная процедура для любого кредитора. В случае, если в вашем досье обнаруживается отметка о самозапрете, банк автоматически отклонит заявку. Это правило распространяется на все виды кредитования — от небольших потребительских кредитов и автокредитов до крупных ипотечных займов.

Важно понимать, что самозапрет — это очень точный инструмент. Он влияет только на выдачу новых кредитов и займов, не затрагивая другие финансовые операции. Например, вы по-прежнему сможете пользоваться дебетовыми картами, открывать вклады, оформлять кредитные карты с овердрафтом или получать микрозаймы от своего работодателя, если такая опция доступна.

Срок действия такого запрета не ограничен — он действует бессрочно, пока вы сами не решите его отменить. Это ключевое отличие от других, временных мер, и оно обеспечивает постоянную защиту ваших финансов.

Пошаговая инструкция: как установить самозапрет на кредит

Установить самозапрет на кредит — это простая процедура, которая занимает всего несколько минут. Вы можете выбрать наиболее удобный для вас способ.

Способ 1: через портал «Госуслуги»

Это самый быстрый и удобный вариант. Услуга доступна круглосуточно, что позволяет вам защитить себя в любое время.

• Авторизуйтесь на портале gosuslugi.ru, используя свою учетную запись.
• Перейдите в раздел «Кредитная история». Если вы не можете найти его сразу, воспользуйтесь поисковой строкой на сайте.
• Выберите опцию «Установить самозапрет» или аналогичную. Интерфейс может меняться, поэтому ищите формулировки, связанные с ограничением выдачи кредитов.
• Подтвердите операцию. Для этого может потребоваться электронная подпись или другие способы аутентификации, предусмотренные порталом.

Информация о запрете будет передана во все основные бюро кредитных историй (БКИ) автоматически, поэтому вам не нужно обращаться в каждое из них по отдельности.

Способ 2: в Многофункциональном центре (МФЦ)

Если вы предпочитаете личное общение или у вас нет подтвержденной учетной записи на «Госуслугах», вы можете обратиться в любой МФЦ.

• Возьмите с собой паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Это основные документы, которые подтверждают вашу личность.
• Сообщите сотруднику МФЦ о вашем намерении установить самозапрет на кредиты.
• Вам выдадут специальное заявление, которое нужно будет заполнить на месте. Сотрудник МФЦ поможет вам внести все необходимые данные.
• После заполнения заявления сотрудник примет его и выдаст вам подтверждение. Информация будет направлена в БКИ, и запись о запрете появится в вашей кредитной истории.

Этот способ удобен тем, что вы получаете помощь специалиста и можете задать все интересующие вопросы.

Способ 3: через бюро кредитных историй (БКИ)

Вы также можете установить запрет напрямую, обратившись в БКИ, в котором хранится ваша кредитная история. В России действует несколько крупных БКИ, таких как Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

• Зайдите на официальный сайт одного из БКИ.
• Авторизуйтесь в личном кабинете. Если у вас его нет, пройдите процедуру регистрации и подтверждения личности.
• Найдите раздел, который предлагает услуги по управлению кредитной историей, и выберите опцию «Установить самозапрет».
• Следуйте инструкциям на экране для подачи заявки.

Преимущество этого метода в том, что вы напрямую работаете с источником информации о вашей кредитной истории. Однако может потребоваться отдельное обращение в каждое из БКИ, где хранятся ваши данные.

Как снять самозапрет: правила и сроки

Возможно, в какой-то момент вам понадобится оформить кредит. В этом случае вы сможете легко снять самозапрет. Процедура отмены аналогична его установке и также доступна через портал «Госуслуги» или в любом Многофункциональном центре (МФЦ).

Для снятия запрета вам нужно подать соответствующее заявление. Сделать это можно в электронном виде на «Госуслугах» или лично в МФЦ, предоставив паспорт и СНИЛС.

Однако есть один очень важный момент, который нужно учитывать. Самозапрет снимается не моментально. Согласно закону, с момента подачи вами заявления об отмене до фактического снятия отметки из бюро кредитных историй проходит два календарных дня. Этот срок установлен намеренно. Он служит дополнительной мерой защиты. Представьте, что мошенники под давлением заставили вас снять запрет. У вас есть целых 48 часов, чтобы одуматься и, например, обратиться в полицию, прежде чем они смогут оформить на вас кредит.

Поэтому, если вы планируете взять ипотеку или другой крупный кредит, рекомендуем запланировать отмену самозапрета заранее, чтобы избежать неприятных задержек в оформлении документов.

FAQ: Часто задаваемые вопросы о самозапрете на кредиты

Чтобы у вас не осталось никаких сомнений по поводу нового механизма защиты, специалисты агентства «Владис» подготовили ответы на самые популярные вопросы.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет — это специальная отметка в кредитной истории, которая блокирует оформление новых кредитов или займов на имя гражданина после заявления через, например, «Госуслуги».

На какие кредиты распространяется самозапрет?

Только на новые. Уже оформленные кредиты продолжаете выплачивать согласно договору.

Как банки узнают о самозапрете?

Банки обязаны проверять вашу кредитную историю перед выдачей любого кредита. Если установлен самозапрет, будет видна соответствующая запись в БКИ.

Как подать заявление на самозапрет?

Достаточно один раз оставить заявку онлайн, например, через портал «Госуслуги». Информация автоматически поступит во все официальные бюро кредитных историй.

Что делать, если украли документы или взломали аккаунт?

Срочно обратитесь в полицию! Самозапрет не отменяет необходимости защиты документов; он лишь уменьшает риск мошенничества с кредитами.

Можно ли отменить самозапрет?

Да, запрет можно отменить по вашему заявлению в любой момент через ту же платформу, где он был установлен (например, «Госуслуги»).

Влияет ли самозапрет на действующие займы?

Нет. Ваши открытые кредиты остаются актуальными, платежи по ним должны поступать в срок.

Если кредит оформили несмотря на самозапрет, что делать?

Такой договор считается незаконным. Обратитесь в суд, предъявите справку из БКИ — банк нарушил процедуру проверки.

Можно ли оформить запрет для другого человека?

Нет, это личная инициатива — сделать самозапрет может только сам гражданин, по своему желанию, с идентификацией личности.

Какие документы нужны для самозапрета?

Обычно нужен паспорт и подтверждённый аккаунт на «Госуслугах». В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные формы для идентификации.

Влияет ли самозапрет на получение кредитных карт?

Самозапрет блокирует оформление любых кредитных продуктов, включая экспресс-займы, кредитные карты, рассрочки в магазинах и МФО.

 

Примеры ситуаций и решения

• Потеря телефона, паспорта: Самозапрет защищает, но всё же обратитесь сразу в полицию.
• Нужные деньги — как снять самозапрет?: Подайте новое заявление о снятии ограничения, дождитесь подтверждения в личном кабинете.
• Для родителей, пенсионеров: Родственники не могут оформить самозапрет за другого — только по личной инициативе.
• Переезд: Самозапрет действует по всей территории РФ, не привязан к региону проживания.
• Ошибочная информация в БКИ: Если в кредитной истории неверная информация о самозапрете, её можно оспорить через официальный запрос в бюро.

Надежный щит в мире финансов

Защитить себя от мошеннических действий с кредитами теперь стало проще, чем когда-либо. Механизм самозапрета — это не просто новый закон, а простой и эффективный инструмент, который дает вам полный контроль над вашими финансами. Это дополнительная страховка, которая позволяет не переживать о том, что мошенники могут воспользоваться вашими данными. Если вы не планируете брать кредит в ближайшее время, специалисты настоятельно рекомендуют не откладывать и установить самозапрет. Эта простая мера поможет уберечь вас от потенциальных финансовых потерь и обеспечит спокойствие в будущем.

Ваша защита — наша забота

Защита вашей финансовой безопасности — это вопрос, который не терпит промедлений. В мире, где мошенники постоянно ищут новые пути, важно быть на шаг впереди. И если вопрос самозапрета на кредиты — это один из способов обезопасить себя, то надежная сделка с недвижимостью — это уверенный шаг к стабильному будущему. Специалисты агентства недвижимости «Владис» не только помогут вам купить или продать квартиру безопасно и выгодно, но и защитят от любых подводных камней. Ведь мы знаем, что ваш дом — это ваша главная крепость, и мы помогаем укрепить ее на всех фронтах. Обратитесь к нам сегодня, чтобы сделать правильный и надежный выбор.